安心保险健康险保费收入5.96亿元

2019-06-01 02:14栏目:互联网
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  2013年11月,国内首家互联网保险公司众安保险成立,2015年11月泰康在线年安心保险、易安保险正式开业。到目前为止,我国仅批准设立了4家专业互联网保险公司。

  然而,从最近披露的年报中不难看出,2018年,伴随着保费收入的快速增长,净利润的亏损却呈持续上升态势,4家互联网保险公司无一例外都面临着尴尬的现状。

  相较于传统的保险公司,互联网保险公司兼具互联网和保险的双重优势,天然具备独特的竞争力,从成立之时至今,保费收入和市场份额均实现连年增长。

  数据显示,2016年互联网保险公司保费收入为43.82亿元,2017年增加至92.48亿元,增幅达111.05%。

  2018年,4家互联网险企的原保费收入延续上行趋势,整体保费收入170.34亿元,同比上涨84.09%。其中,众安保险原保费收入领先其余3家险企,达112.56亿元,同比上涨89.05%,易安保险、安心保险、泰康在线亿元,同比上涨52.59%、92.58%、78.32%。

  从市场份额来看,2016年4家互联网保险公司的市场份额为0.5%,2017年为0.9%,2018年为1.4%。

  然而,保费和市场份额的快速上升难掩2018年全面亏损的现状。其中,2017年唯一盈利的易安保险由赢转亏,净利润亏损1.99亿元,众安保险、安心保险、泰康在线年的最大亏损值,分别亏损17.97亿元、4.95亿元、3.56亿元。4家互联网险企全部跻身2018年财险公司亏损排名前十。

  对于净亏损的原因,众安保险管理层曾表示,主要由于以下三方面因素:一是承保亏损仍增亏3.057亿元,同比增长20%,远小于已赚保费增长幅度。二是2018年总投资收益为4.988亿元,同比减少3.32亿元。2018年受到国内A股市场低迷的影响,权益二级市场的投资收益显著低于2017年水平。三是2018年科技输出实现营业收入1.124亿元,净亏损4.531亿元(其中包含众安国际净亏损1.129亿元),净亏损同比扩大3.443亿元。

  梳理年报不难发现,4家互联网财产险公司保费收入最多的险种不是财产险,而是健康险。其中,众安保险健康险保费收入23.65亿元,泰康在线亿元,易安保险健康险保费收入5.9亿元,安心保险健康险保费收入5.96亿元。

  据保险业协会统计,互联网健康保险近几年持续稳定增长,规模保费从2015年的10.3亿元增长至2018年的122.9亿元,三年间增长了11倍。也正是凭借低保费、高保额、线上购买便捷的短期健康险业务,互联网险企得以快速拉升业务规模。

  除了健康险之外,意外险的保费收入也在各家险企保费收入中占比不低。其中,众安保险意外伤害险保费收入22亿元,泰康在线亿元,易安保险意外伤害险保费收入5.54亿元,安心保险短期意外险保费收入2.64亿元。但无论是健康险、意外险,还是车险、责任险、保证保险,4家互联网险企的前5大险种全部承保亏损。

  对此,业内人士认为,保险公司的盈利周期比较长,需要多年的积累。4家互联网保险公司设立时间较短,整体规模有限,固定投入、科技投入大,前期成本难以有效摊薄,亏损属正常情况。以众安保险为例,数据显示,2018年众安的科技研发投入达到8.5亿元,占总保费的7.6%。

  但也有业内人士指出,尽管互联网险企持有专业的互联网保险公司牌照,但传统的险企也在积极转战互联网,和独立的互联网公司的业务区别并不明显。“某种程度上而言,线上线下结合是最具优势的,包括客户沟通的便利性,独立的互联网险企如何突破现有模式,还需要时间。”上述人士表示。

  保险业协会发布的《2018年互联网人身保险市场运行情况分析报告》就指出,当前互联网人身保险产品缺乏创新、结构单一,各保险公司的业务同质化现象严重,替代性强、存在感弱,缺乏核心竞争力,只能被迫进入价格竞争的恶性循环中。

  同时,尽管互联网保险公司无需设立线下机构,看似实现轻资产,但在一定程度上增加了渠道成本,车险等业务未能凸显优势。例如像意外险这类的险种很大程度上依赖BAT、携程等平台的渠道。以安心保险和众安保险为例,去年渠道费用分别同比增长168%、98%。

  此外,互联网险企和消费者之间的“摩擦”也有升级态势,根据银保监会公布的数据,2018年,互联网保险消费投诉出现大幅增长,银保监会及其派出机构共接收到10531件投诉,同比增长121.01%。消费投诉量排名前三的均为互联网保险公司,其中众安保险2144件,同比增长70.16%;安心保险1634件,同比增长670.75%;泰康在线%。易安保险也在前十行列。涉及的主要问题包括:销售告知不充分或有歧义、理赔条件不合理、拒赔理由不充分、捆绑销售保险产品、未经同意自动续保等。

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